Общие разъяснения): Ломбард – юридическое лицо, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
Кредитование граждан ломбардами – финансовые отношения, возникающие при предоставлении ломбардами (кредиторами, залогодержателями) денежных средств на возвратной и возмездной основе гражданам (заемщикам, залогодателям) под залог принадлежащих гражданам вещей на основании договора займа;
Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Ломбарды должны быть занесены в государственный реестр ломбардов, который ведет Центральный Банк РФ. С реестром можно ознакомиться по ссылке
http://www.cbr.ru/admissionfinmarket/navigator/lombardy/.
Ломбарды, которые принимают в качестве залога ювелирные изделия из драгоценных металлов или с драгоценными камнями, обязаны иметь уведомление о постановке на специальный учет в Федеральной пробирной палате
(Межрегиональное управление Федеральной пробирной палаты по Уральскому федеральному округу (620142, г.Екатеринбург, ул. Чайковского, 75, ugipn@probpalata.ru, тел.: (343) 257-65-21), которое выдается в соответствии с Федеральным Законом от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (абз.7 п.4 ст.11 Закона №41-ФЗ, п.4 Постановления Правительства РФ от 01.10.2015 №1052 "О ведении специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями").
Ломбард вправе ежедневно с 8 до 23 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота и ограниченных в обороте.
Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог вещей, хранения вещей, осуществления деятельности банковского платежного агента, а также оказания консультационных и информационных услуг.
Договор займа:По условиям договора займа ломбард передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.
Договор займа совершается в письменной форме и оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.
С 01.07.2021 г. форма залогового билета утверждается Банком России. - Указание Банка России от 11.05.2021 N 5790-У (ред. от 08.11.2023) "Об установлении формы залогового билета". Залоговый билет должен содержать условия договора потребительского займа, соответствующие Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)", а также следующие положения и информацию:
- фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;
- наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
- сумма оценки заложенной вещи;
- согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса. При отсутствии между сторонами соглашения по указанным выше существенным условиям договор займа не считается заключенным (ст.432 ГК РФ).
Сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:
1) сумму предоставленного займа;
2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа.
Периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи) или продажи ломбардом заложенной вещи.
Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение полной стоимости займа (ПСК) для ломбардов на своем официальном сайте. ПСК по договору не должна превышать это значение больше чем на треть.
Ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования.
Размер процентной ставки по займу устанавливается ломбардом в зависимости от сроков, на которые предоставляется заем, суммы предоставляемых денежных средств и рисков, связанных с их предоставлением.
Порядок реализации заложенных вещей:Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного
месячного срока.
Днём начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днём возврата займа, указанным в залоговом билете.
В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард
не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.
Договор хранения вещей в ломбардеПо условиям договора хранения гражданин (
поклажедатель) сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.
Поклажедатель может передать в залог и на хранение в ломбард ежедневно с 8 до 23 часов по местному времени ту вещь, которая находится в его собственности; прием на хранение вещей, принадлежащих третьим лицам, не допускается.
Ломбард не вправе принимать в залог вещи, изъятые из оборота, а также вещи, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Договор хранения является публичным договором, то есть ломбард обязан его заключить с любым поклажедателем, обратившимся в установленном порядке, и не вправе оказывать предпочтение одному поклажедателю перед другим.
Существенными условиями договора хранения являются:
- наименование сданной на хранение вещи;
- сумма оценки сданной на хранение вещи, соответствующая ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог;
- срок хранения вещи;
- размер вознаграждения за хранение;
- порядок уплаты вознаграждения за хранение вещи.
При отсутствии между сторонами соглашения по указанным выше существенным условиям договор хранения не считается заключенным (ст.432 ГК РФ).
Заключение договора хранения удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции. Другой экземпляр сохранной квитанции остается в ломбарде. Сохранная квитанция является бланком строгой отчетности,
форма которого утверждена Постановлением Минфина РФ от 14.01.2008 №3н.
Сохранная квитанция должна содержать информацию о том, что поклажедатель в случае реализации не востребованной им вещи имеет право получить от ломбарда сумму, вырученную от продажи невостребованной вещи, или сумму ее оценки (наибольшую из указанных сумм) за вычетом расходов на ее хранение.
Порядок реализации невостребованных вещей:Если сданная на хранение вещь не востребована поклажедателем в срок, установленный договором хранения, ломбард обязан осуществлять ее хранение в течение льготного двухмесячного срока.
Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции.
В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения вплоть до реализации сданной на хранение вещи ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи. За хранение вещи в указанный период взимается соразмерное вознаграждение.
Порядок обращения взыскания на невостребованные вещи:Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами и вещами, переданными на хранение. Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. Закон обязывает ломбард страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки.
В случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной.
Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса
Заемщик или поклажедатель в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом
После продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику или поклажедателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения.
Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику или поклажедателю:
1) разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки;
2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.
Ломбард по обращению заемщика или поклажедателя в случае, если такое обращение поступило в течение трех лет со дня продажи невостребованной вещи, обязан выдать ему денежные средства в указанном размере и предоставить соответствующий расчет размера этих средств. В случае, если в течение указанного срока заемщик или поклажедатель не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда.
Алгоритм действий потребителя:1. Обращение с письменной претензией к исполнителю с доказательствами, подтверждающими причинение ущерба потребителю и его размер.
2. При отказе в удовлетворении претензии или неполучении ответа в установленный срок обратиться с жалобой к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг
(в случае, если сумма требований не превышает 500 000 руб. Подробнее см. Урок «Обращение к финансовому уполномоченному»). С обращением необходимо представить доказательство направления исполнителю услуг претензии.
3. Обращение в суд с исковым заявлением о взыскании убытков, неустойки, штрафа.
4
. Применение мер со стороны Роспотребнадзора.Действия по включению в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, являются нарушением обязательных требований, контроль за соблюдением которых осуществляет Роспотребнадзор. Для применения мер потребитель вправе обратиться с жалобой в Управление Роспотребнадзора по Свердловской области. Ответственность за включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, предусмотрена
ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Для рассмотрения вопроса о применении мер административного реагирования потребитель может обратиться в Управление Роспотребнадзора по Свердловской области (620078, г. Екатеринбург, пер. Отдельный, д. 3). Обращение может быть подано лично, направлено почтой, а также через сайт Управления
www.66.rospotrebnadzor.ru.
4.2. Нарушение ломбардом
законодательства Российской Федерации о ломбардах влечёт административную ответственность, предусмотренную
ч.1 ст. 15.26.2 КоАП РФ.
Совершение действий ломбардом, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных
законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) влечёт административную ответственность, предусмотренную
ч.2 ст. 15.26.2 КоАП РФ.
К административной ответственности исполнитель может быть привлечен в течение 1 года с момента совершения административного правонарушения.
В целях привлечения исполнителя к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного указанной статьёй, потребителю рекомендуется обратиться
с письменной жалобой в
Главное управление Банка России по Свердловской области (620144, г.Екатеринбург, ул.Циолковского,18, тел. (343)269-65-00).
4.3. Осуществление ломбардом деятельности по приему в качестве залога ювелирных изделий из драгоценных металлов или с драгоценными камнями без постановки на специальный учет влечет наступление административной ответственности, предусмотренной ст.15.43 КоАП РФ.
В целях привлечения исполнителя к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного указанной статьёй, потребителю рекомендуется обратиться
с письменной жалобой в
Межрегиональное управление Федеральной пробирной палаты по Уральскому федеральному округу (621142, г.Екатеринбург, ул.Чайковского, 7, тел. (343)257-65-21).
